先弄明白：手续费不是一个数，是一串数
别以为手续费就是一个百分比或者几块钱，其实它更像一串珠子，串着好几种费用。我上次帮我妈买金条，一开始以为就交个 1% 的钱，结果最后账单上有三个数：购买时扣的、工作人员说存银行每月要交的、以后想卖掉可能还要扣的。
常见的大概有这几种：
- 买的时候交的钱：有的银行按你买的总金额算，比如买 1 万块黄金，收 0.5% 就是 50 块；有的按克数算，每克加 8 块，买 10 克就是 80 块。
- 卖回去交的钱：要是你不想留了，把黄金卖回给银行，这时候可能也要交钱，比例一般比买的时候低，比如 0.3% 或者每克 5 块。
- 存银行的钱：实物黄金不想带回家，放银行保险柜，每月可能收你 10 块 20 块，一年下来也得百八十块。
是不是比你想的复杂？我第一次算的时候，也算错了好几次，后来拿着计算器一点点加，才弄明白。
不同银行算法差太多，举几个例子你就懂
咱拿几家常去的银行举例，你看看它们算法多不一样。
工商银行吧，买实物金条的话，手续费是 “金价 + 每克 12 块”，比如金价 400 元一克，你买 10 克，就得花（400+12）×10=4120 块。要是搞黄金定投，就是按金额的 0.5% 收，投 1 万块就扣 50 块。
建设银行呢，算法灵活点，普通金条是 “金价 ×1.01”，也就是在金价基础上加 1%，比如 400 元一克，就是 400×1.01=404 元一克，买 10 克就是 4040 块，比工行便宜点。但要是买带图案的纪念金条，还要再加每克 5 块的加工费，这点得注意。
招商银行就特别点，它家不按比例也不按克数，而是分档收费：买 10 克以下收 100 块手续费，10 克到 50 克收 200 块，50 克以上收 300 块。你说这算法，买得多反而每克摊的手续费少，适合想一次多买的人。
我邻居王大哥上次买黄金，没看清楚银行算法，本来想省点钱选了招行，结果只买了 5 克，花了 100 块手续费，算下来每克比工行还贵，后悔得不行。
不同黄金产品，手续费算法也不一样
不光银行不同算法不同，你买的黄金类型不一样，算法也差很多。
实物黄金（金条、金币）：刚才说的工行、建行都是这种，手续费要么加在每克金价里，要么按比例算，反正买的时候就得交齐。
纸黄金：这个有意思，它没有实体黄金，手续费藏在 “买价” 和 “卖价” 里。比如银行说现在纸黄金买价 400 元，卖价 398 元，这中间差的 2 块，其实就是手续费。你买的时候按 400 买，卖的时候按 398 卖，一进一出每克就花了 2 块手续费。
黄金定投：就是每月固定投点钱买黄金，手续费一般按你投的金额算，比如每月投 1000 块，手续费 0.4%，就是每月扣 4 块。不过有的银行规定，投满一年赎回就免手续费，这点挺划算的。
我自己买的是黄金定投，一开始没搞懂，以为每月扣的手续费都一样，后来才发现，投的钱多，扣的手续费也多，所以有时候我会攒两个月的钱一起投，能少扣点。
算手续费时，这几个坑最容易踩
知道了算法，还得知道哪些地方容易算错，我总结了几个常见的坑：
- 只看百分比，不算实际金额：比如 A 银行收 0.5%，B 银行收每克 8 块，你买 10 克，金价 400 元的话，A 银行是 400×10×0.5%=20 块，B 银行是 8×10=80 块，这时候 A 银行更划算；但你要是买 100 克，A 银行是 400×100×0.5%=200 块，B 银行是 8×100=800 块，还是 A 银行划算？不对，等下，我算错了，其实这时候还是 A 银行便宜。不过要是金价涨到 500 元，买 10 克的话，A 银行是 500×10×0.5%=25 块，B 银行还是 80 块，看来百分比的算法在金价高的时候可能更划算？或许是这样吧。
- 忘了加其他费用：比如买纪念金币，商家说手续费每克 5 块，结果你没注意还有 30 块的证书费，最后总费用就多了。
- 以为所有银行算法都一样：我表妹就犯过这错，她在农行买过黄金，以为工行也这么算，结果去工行买的时候多花了钱，回来跟我吐槽了半天。
不过话说回来，就算算错一次也没关系，谁刚开始买黄金没踩过坑呢？下次注意就好。
教你个简单办法，快速算出总费用
其实不用记那么多复杂算法，教你个笨办法：不管银行怎么说，你就问 “我买 10 克黄金，现在要付多少钱？” 然后用这个总钱数减去 “金价 ×10 克”，剩下的就是手续费。
比如银行说现在金价 400 元，你买 10 克要付 4150 元，那手续费就是 4150-400×10=150 元，这样一算就清楚了。
我每次买之前都这么问，虽然麻烦点，但能避免算错。至于为什么有的银行不愿意直接说手续费多少，非要让你自己算，具体原因我也不太清楚，可能是怕说出来你觉得贵？
我觉得吧，算手续费不用太较真，差不多就行。毕竟买黄金是为了保值或者赚点小钱，要是天天盯着手续费算来算去，反而累得慌。关键是选个自己信得过的银行，买的时候问清楚所有要花的钱，别被藏着的费用坑了，这就够了。你说对吧？
